信用卡经常被电话邀请分期

作为一个资深银行狗可以明确地告诉您：不接受分期几乎没有任何影响

银行目前发行信用卡数量巨大背后有较大的经济收益驱动我们先了解下银行发卡的收益：

1、卡费

这个不同银行标准不同有的收有的不收有的是刷卡几次免年费。年费的金额不大但是综合起来对银行也是一笔较好的收入了。

2、利息

这块费用是信用卡持有人经常支付的。刷卡后有免息期到期如果没有全额还款那么就会产生利息利率不算高。如果你都全额还可以忽略没有全额可以算下整年下来利息也是一笔不小支出。

3、分期费用

这块就是分期的手续费手续费名义上不高但是由于是每期还本的实际利率在名义利率的2倍左右。

4、刷卡手续费

这块费用和用卡人无关是商家支付。费率不高一般千几量大后也很可观。

5、其他收益

可以理解为衍生收益。办卡后你的信息就在银行中显示它可以给你推荐其他产品服务从而产生衍生收入比如贷款、理财、基金、保险、存款等等。

一般来说银行会在我们发生一笔大额的交易后来电推荐分期如买车等。这类消费由于金额巨大在免息期后可能全额还款有难度所以银行会推荐分期。分期后按月还本金、利息持卡人还款压力相对较轻。当然银行也不是雷锋所以手续费、利息上其实收取的价格还是很可观的。由于信用卡金额一般不大所以分期后支付利息、手续费的绝对金额不高有很强的迷惑性实际测算的利率一般基本超过10%大大高于银行正常的贷款利率。

作为持卡人如果有能力归还建议还是在还款日全额还款。真的还款有压力那也可以通过其他低成本融资置换。实在不行只能接受分期。

分期在实际中就是银行发放的一笔基于某些消费场景的高息贷款收益率很高。

信用卡的初衷其实就是方便支付但是现在由于“卡党”的存在在合理利用规则的前提下玩出了很多花样相信题主关心的其实也是是否会降额等。

其实信用卡的模型很复杂会综合考虑你的身份背景、用卡习惯和对银行的收益贡献等多个维度来确定。是否选择分期其实是对银行的收益贡献角度中的一个小项。不可否认选择分期确实会提升银行贡献但是也是微乎其微。正常用卡的前提下不选择分期一般不会降额。

目前银行对用卡合规的维度很关注一旦发现有养卡行为的会直接降额甚至封卡。长期、频繁的大额套现固定刷卡等才是影响信用卡使用的关键因素。

所以珍惜关注自身的用卡行为对于分期推荐根据自身实际情况选择才是最优方案。