你认为真正的保险能保到什么(你觉得买保险有必要吗)

买保险图什么？绝大多数人是为了预防风险。一项调查表明中国投保者中77%的人打算买健康险健康险中的首选是重大疾病保险。而重疾险种类繁多又细分了很多险种。要少花冤枉钱、要选购出与自身相符且具有针对性的险种、要一次性选对重疾险……大家的这些要求该怎么满足呢？先了解重疾险的五大陷阱再去投保能让你不走冤枉路、不花冤枉钱买到合适的重疾险一次满足大家所需

一、为什么要买重疾险

罹患大病后妻离子散这样的事情每天都在生活中上演着一场大病能给普通家庭带来灾难性的打击。

高昂的重疾治疗费用常压得患者们喘不过气。购买重疾险能做到未雨绸缪虽不能减轻疾病发病率但能能承担起大病带来的巨额治疗费和长久的康复护理费还可弥补经济损失一份保险带来三份保障。

但是投保重疾险存在着许多陷阱我们要注意不要踩入这些陷阱之中。同时今天还会为大家推荐一款在梧桐树保险网上热销的重疾险产品。想要不踩坑又能买到超高性价比的重疾险就接着往下看吧

二、不可不知的重疾险五大陷阱

陷阱一：重疾险疾病种类越多越好？错

重疾险的疾病种类越多越好我们在挑选时要仔细看看重疾险保障的究竟是哪些疾病。

银保监会统一定义了25种高发重疾发生率高达95%。其中前6种（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术）覆盖率达到80%-85%左右。

目前市面上重疾险的种类有10种、30种、40种最多的宣称有500多种一些保险公司为提升产品竞争力在原有的高发重疾基础上添加新病种来获取人气。而新增加的有可能是发病率较低的疾病。让客户感到可保疾病的“数量”增多了从而增强产品的竞争力。但是一旦保障的疾病数量增多了那么保费必然也要随之增加可是增加的并不都是高发重疾这对消费者而言是不合理的。

如果在保费不变的情况或者保费少量增加的情况下可选择保障疾病种类多的重疾险。其次还要关注重疾险对于轻中症的保障。轻中症指重疾的早期症状阶段或未达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。

随着医疗水平的提高很多疾病在初期就会被发现如果按照保险条款中对于重疾的定义这些疾病未达到重疾理赔标准无法得到赔付。轻症解决了疾病没有达到重疾的理赔标准无法获得重疾理赔但可以通过轻症理赔的问题。轻症降低了重疾险的理赔门槛能让患者获得更好的医疗保障。因此如今的许多重疾险中除了保障重疾还保障中轻症。

所以保险条款上列明所保病种多未必就意味着是最好的重疾险在挑选重疾险时不要掉入了这个陷阱中。

陷阱二：重疾险得不得病都可返本？错

从保费设定上来看重疾险可分为消费型和返还型两种对于大多数人而言前者更合适。

因此并不是所有的重疾险得不得病都可以返本。附加保费返还的重疾险可返本单纯的消费型重疾险不论生不生大病都不会返本。消费型重疾险保费压力不大适合预算不多的普通家庭。而预算充足偏好保费返还的人群可选择附加两全保险的返还型重疾险到期返还保费身故还可赔付保额既能补充养老也可作为财富传承。

陷阱三：只要诊断了重疾就可赔付？错

并非有了临床诊断就一定可以获得赔付有些重疾的赔付是有条件的。比如：“恶性肿瘤”是确诊即赔、“冠状动脉手术则”需要实施过规定的手术后才能赔付、脑中风后遗症则需达到规定状态才能赔付、急性心肌梗塞赔付时需要有心肌酶素的异常增高作为诊断依据等。不同的重疾赔付条件是不一样的。

重疾险合同对疾病的定义是参照权威机构推荐的诊断标准制定但有时可能较临床诊断标准更为严格。在购买重疾险时要特别注意重疾的各项赔付条件。否则一旦出了事保单受益人极有可能拿不到赔偿。在购买重疾险前后建议仔细阅读条款确定重疾赔付的各项要求在需要赔付时才不会“打乱仗”。

陷阱四：重疾险即买即得病即赔付？错

有投保人以为购买保险不久后发病就可立即获得理赔其实不能这样理解。在投保重疾险时要特别注意合同对等待期的相关设定。在保险合同生效后在指定的期限内发生的事故保险公司不承担保险赔付责任这个期限就叫等待期。不同保险种类等待期时间长短不一重疾险等待期一般在90天-180天。

（某款重疾险合同内对等待期的要求）

不仅等待期不同各家公司对等待期出险的处理方式也不同。有的重疾险等待期出险合同会直接终止而有的合同仍然有效所以要认真看清合同的要求。

对消费者而言等待期越短的重疾险越好。大部分人能顺利度过等待期但也有人因等待期出险而导致无法顺利获得理赔。所以趁身体健康及时投保能有效避免等待期出险的问题。

陷阱五：预算不足时购买重疾险可降低保额增加保障期限？错

重疾险的本质是收入损失险。得了大病理赔金除了用来治病还可购买保健品、支付生活费等。买重疾险险就是买保额保额太低根本没有意义。一旦罹患重疾所需医疗费是很高的。

无论是保定期还是保终身保额一定要足够高。假如只有3000多的预算可以先保到70岁毕竟保险是个多次配置的过程以后经济宽裕了再加保。如果一味追求保终身而降低保额是不划算的

投保重疾险时要在能承受的经济范围内尽可能的增加保额。重疾险保额至少30万起步有条件可做到50万甚至更高。只有保额高才能有抵御风险的能力。

三、一款让你不踩坑、性价比又超高的重疾险产品

我们简单梳理一下这款产品的优势：

（1）保障全面：保障重疾108种中症25种轻症40种覆盖了173种疾病。其中中症保障像单眼失明、单耳失聪、一肢缺失也可以赔付；而轻症除了常见的像轻度阿尔茨海默症系统性红斑狼疮也包含了轻度面部烧伤这些比较高发常见的轻症疾病。

（2）保额更高会成长：前10年额外赠送30%基本保额为不幸罹患重疾的被保险人增加了对抗疾病的底气也是产品的人性化体现。轻症保额会长大单次赔付比例比市场上许多产品的轻症赔付比例高不说保额还以每次5%递增第一次35%保额累计可赔付120%保额。

（3）癌症保险更给力、更全面：康乐一生2019版增加了恶性肿瘤二次赔付无论首次罹患癌症或非癌重疾都可获得恶性肿瘤二次赔付而且无论是癌症新发、复发、转移还是持续都可再次获得赔付。

此外康乐一生2019版还可附加药神一号疾病保障可报销治疗17种癌症的40多种特效药0免赔额100%比例报销保额100万有效覆盖治疗癌症花费的高额靶向药费用可以说是针对癌症这一高发病、高费用、难治愈的重疾进行了全方位、无死角的保障

说在最后

看完重疾险的五大陷阱你现在学会如何挑选重疾险了吗？其实也不用太紧张市面上好的重疾险还是很多的。不同人的家庭收入和偏好不同选择的保险自然不一样。在购买重疾保险前应先明确自身情况和需求才能买到既适合自己又比较划算的产品。如果不知如何定制合理的投保方案可以联系梧桐树保险网的保险规划师为大家规划科学完善的保障。