银行理财和保险理财的异同

1 银行定期理财现在银行的理财产品年化收益都在3-4%之间就连大额存单也都么有超过5%的年化收益今年各大行的大额存单给的利率最高也句4%以上。而且现在保本保底收益慢慢取消以后都是预期收益的。预期就是不确定的。买银行理财产品也要看是银行自家的产品还是代销的。风险级别都不一样

3保险产品本来是买保障但是各大保险公司为了迎合国人储蓄理财的偏好以及获得稳定长期现金奶牛都开发了大量的储蓄理财型保险。这类分红返还理财的保险都是几十年的约定期。根本赶不上通胀和物价水平到时候你的钱要么拿回来贬值了要么拿回来没赚到收益还亏钱了。拿不回来本金而且保险代理人在退休理财储蓄险的时候都会用高达5%的收益演算给你看告诉你多少年翻倍跟捡钱一样但是那都是没有写进保险合同的不能确保的收益。

4保险除了保障就是做现金流规划两者的目的一个是解决突发大额的财务支出问题一个是用当下的收入规划未来不同人生阶段支出问题。但是现金流规划不能跟投资理财划等号不然你就容易进坑买了弱化保障没有收益的理财储蓄险。保险产品里有一类年金险是做现金流规划的比如你的未来养老金规划孩子教育金规划这种保险产品有两个账户也可以说一个是储蓄账户一个是理财账户。存在预期利率和保底利率

一般的年金账户预期利率是不确定的。万能理财账户是有保底的目前的产品里最高保底也3%跟现在的通胀物价相比根本没有收益可言但是对于没有高收益需求同时想要安全稳定的产品也可以选择年金型保险。理财是风险投资保险是保障和现金流规划。自己要分清楚别进坑。

国内保险的收益主要来在于利差也就是投资收益而国外成熟市场来自于死差和费差靠精细化运营赚钱国内则是疯狂拉人头代理粗放式经营的模式而且又热衷开发理财储蓄险兑付风险也极大加上国内对保险资金运作的监管基本投资的都是长期债券和国内基建项目。没有高收益可言。万科宝能事件的起因就是保险企业为了解决投资收益问题和兑付危机选择炒股举牌上市公司因为那时候万能险好多都是许诺5%的高收益公司的运营成本5%.也就是需要达到10%的投资收益才能应付下来只能去炒股了。今年保险公司因为炒股亏损上热搜的大公司大家还有印象吧。

5保险是一份保障一份现金流规划不要把它跟理财投资挂钩这样你就能买到一份有保障的产品避开保险代理人给你推销储蓄理财保险的坑。没有什么投资经验就买点银行理财产品安全可靠。需要用时候还能灵活支取要是买了理财保险一份合同句锁住你几十年现金流把买理财保险的钱自己拿来做投资都不比买理财险差。