购买保险买哪种最可靠(怎样买保险安全可靠)
我一贯的观点保险买好了雪中送炭买不好雪上加霜。
有人知道我买保险被坑后期又做保险咨询的经历都会问这个问题到底保险要不要买呢？在我们先要弄清楚保险是用来干什么的才能去考虑要不要买这个问题。
人身保险按照功能分三大类分别是寿险、健康险和意外险。寿险是以人的生命为保险标的以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。它的功能是解决财务责任。它又分为定期和终身两种定期寿险适用于家里有负债的人群比如车贷房贷这些显性负债又或是养育子女、赡养老人这些隐性负债。终身寿险适用于财富积累到一定高度需要传承的人群比如千万富翁、家族事业继承人之类的人群一般家庭用不到。
健康险是以人的身体为保险标的以被保险人在疾病或意外事故造成伤害发生的收入损失或医疗费用获得补偿的一种保险。它分为重疾险和医疗险两种重疾险的功能是补偿收入损失医疗险的功能是解决医疗费用。人吃五谷杂粮都有可能会得病病了就要去医院小打小闹还好看完回来医疗险可以报销我们不用自己花钱。可是万一得了重疾治病要花钱吧收入一时间也中断了一家老小的生活费怎么办？孩子的基本教育费怎么办？万一还有房贷车贷这些债务谁来还？病好了一时半会的也没办法正常工作后期的康复费、营养费这些谁来给？重疾险是提前给付的我们就可以拿这笔钱来应急帮助家庭度过难关。
意外险是由于偶然的、不可预见的、非疾病的意外事故造成身故、残疾或医疗为给付保险金条件的保险。如果前面的险种都买了这个险种存在的意义一是意外医疗门诊都可以报销可以弥补医疗险的不足。二是意外发生烙下伤残鉴定完毕按照等级赔付。
以上这几种保险就是我们需要的可以购买。下面的几种一般家庭我不推荐买。
我们大多数人认为的保险是按照型号分的比如年金险、万能险、分红险和两全险这些保险我统称为理财型保险仔细分析一下你就会明白我为什么不推荐购买了。这种类型的保险都会附加到终身寿险上比如某华惠添富年金型终身寿险。我们前面已经讲过了终身寿险是用来财富传承的可是代理人会把这种保险包装成教育金或是养老金推荐到我们普通人面前美其名曰一生的财富。无论它的利益有多诱人都是幻觉这是由于保险公司的投资渠道决定的受到保监会的严格监管保险公司基本上都是投资于低风险低收益的债券或现金类资产而高收益资产投资比例很少要想达到代理人演示的收益率基本不可能最终收益率也不会高于4.025%这类产品在设计之初精算师就规定好了的。
还有一种组合型的保险特别具有迷惑性普通人不是很容易识别出来我在这里也分析一下它的主要结构是终身寿险附加重疾险意外险医疗险寿险和重疾险共用保额也就是说重疾出险了寿险保额相应的要扣掉重疾保额比如寿险保额是五十一万重疾保额是五十万扣掉重疾保额后还剩下寿险保额一万。销售人员往往会以“全面”来包装真实情况是所有保障都有一点但是又都不足价格却比较高我们单独购买各个险种同样的保额价格会优惠很多。
我们买保险之前要知道保险是解决什么问题的。对于保险可以解决的问题我们可以买。对于保险不能解决的问题我们就不需要买。看完这篇文章你依然还是不知道自己的需要关注我吧评论区私聊。
