买保险好还是不买保险好呢(人应不应该买保险买哪种最好)

两类人都需要保险只是由于风险不同所以保险配置思路也不同。

例如月光族或者省吃俭用才够生活这样的人非常需要买疾病、意外、身故风险相关的保险。因为一旦发生疾病、意外事故收入减少、支出增加收支马上不平衡如果没有积蓄真的难以为继。如果家庭赚钱的人发生身故风险家庭收入永久减少全家生活更是雪上加霜。

另外还需要考虑未来养老如果现在已经月光需要节省不必要的开支为未来存一笔钱才能退休后安心享用“被动收入”否则就不能按时退休要工作到七老八十。

所以他们需要买 重疾险+百万医疗险+定期寿险+养老年金保障各种情况下自己都不至于没钱吃饭没地方住。

假设一个人很有钱生病了去医院不怕花钱未来下半辈子不工作也有足够的被动收入（如房租、存款、股权、理财投资收益等）那么不需要买 疾病、意外相关的保险（当然想买也行）。

但是他们也有风险。一般有钱人要么是自己经营公司要么是富二代。如果是自己经营公司那么如果自己发生重大疾病或去世公司经营势必受到影响公司的良性负债能否如期偿还就会形成恐慌如果这个人没有把企业资产和个人资产隔离好那么个人资产有可能要去偿还企业债务这就不是一点钱。如果公司小股东觊觎企业控制权可能也需要一笔钱去收购散落的股权才能化解危机。毕竟他们是创始人都希望自己的企业基业长青可以留给自己中意的后代接班人。如果他们去世时中国征收遗产税了那么由于纳税金额高比例也会很高损失就很大留给孩子的就少很多。

如果是富二代那么风险就在于经济上依赖于父母父母的风险就是自己的风险这个是不可控的。如果父母突然深陷纠纷、甚至触犯法律、宣布破产等自己就没有经济来源能不能适应普通工薪阶层生活？那大部分人都很难接受这个挑战。所以他们需要给自己买年金险有的人父母会安排好 信托里面也有嵌套保险资产。

所以他们需要买高额终身寿险+高额年金险可以配置高额重疾险甚至要设立家族信托最大程度的守住自己的企业、这辈子创造的财富尽量减少财富外流、世代留给后代们。

其实没钱的人只有一个烦恼那就是“没钱”。而有钱人的烦恼比没钱的人多很多。