买哪种保险最适合普通家庭

值得父母为我们操累了半生现在我们长大了也有能力回报他们了。

除了时常联系他们也该为父母的身体健康考虑。定期带父母去做体检并为他们配置好充足的保障是必要的。今天讲讲如何给父母配置保险。

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内容简介

一、给父母买保险的难点

二、给父母配置保险的原则

三、具体方案介绍

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一、给父母买保险的难点

父母年纪大了身体健康情况大不如前疾病和意外发生率都会高于我们。保险公司针对高龄人群进行了一些投保限制一般给父母买保险都会面临下面四个问题：

1、保险限制最高承保年龄

重疾险和医疗险最高承保年龄在50-60岁周岁之间；

意外险最高承保年龄在65周岁当然也有一些老年人的专属意外险承保年龄放宽到了80周岁；

防癌险的承保年龄比较宽松最高可达80周岁。

2、保额低

主要体现在重疾险方面。目前大多互联网重疾单产品的最高保额是50万而针对50岁以上的人群就更少了。拿百年人寿康惠保旗舰版重疾险来说投保须知列明这样一句话：

年满41-50周岁累计重疾风险保额不超过30万

51-55周岁累计重疾风险保额不超过10万

如果年满51岁只能最多买到10万的保额了然而重疾面前这十万保额并不能解决太多问题。

3、保费高

人身险里面除了意外险的保费和年龄无关以外重疾险、寿险和医疗险和年龄都有直接关系。举两个性价比较高的产品为例：

所以说长期险产品还是早买早便宜早买早保障。

4、健康告知过不去

无论是医疗险还是重疾险都有非常严格的健康告知。好哥给很多家庭做过保障方案针对有异常的人群通常按如下三步考虑：

1） 选择健康告知宽松的产品

目前好哥了解到的健康告知较为宽松的是支付宝的好医保长期医疗健康告知只有三条包括就医情况既往病史和保险情况。

2）选择支持智能核保的产品

目前医疗险都不支持人工核保因此健康有异常只能选择可以智能核保的产品。比如平安e生保、好医保长期医疗、尊享e生旗舰版。

3）选择防癌险

防癌险的健康告知相对宽松因为只保障癌症的治疗费用。即便有高血压、糖尿病也可以选择防癌险。不过要注意有结节、肿块或癌症标志物的异常也是买不了的。

关于具体的防癌险测评可以看好哥之前的文章《2019年6款热门防癌险推荐》。

二、给父母配置保险的原则

好哥在之前的《三个问题教会你配置保险》一文里面介绍过不同人群的保险方案配置思路关于父母建议的方案是：

重疾险（可选）+医疗险+意外险

1）定期寿险不建议购买

定期寿险适合家庭经济支柱购买用来转移家庭责任。

2）重疾险可选

重疾险是给付型的确诊即按照保额赔付。然而理赔需要达到一定的条件要求较严苛且老人买重疾险面临着高保费、低保额的问题大家可以视经济情况而定。

3）医疗险必选

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》可知年龄越大得重疾的概率越大。因此百万医疗险非常必要。

4）意外险必选

年纪大了、视力较差且常伴有骨质疏松容易发生摔倒、交通事故等。意外险里面包含的意外医疗可针对此类事故予以报销。如果不幸伤残了还有一笔钱给予补偿。

另外意外险的价格也很便宜强烈推荐购买。

三、方案推荐

下面给到两个方案供大家进行参考

▼身体健康选择较多

▼有高血压、糖尿病等其他正常

另外听说支付宝上面又上线了相互宝老年防癌计划确诊可获得10万元癌症保障金。买不了重疾的朋友们可以尝试着给父母参加一下~