买的保险被拒赔了怎么办

前问句：你会不会觉得买保险很容易？

答：容易也不容易。

见闻过传统保险业务员销售模式的朋友会觉得保险方案一讲合同一签在和业务员闲吹水几句保障完美。

但实际上危机四起。

而在保险经纪人处买保险

有种被盘问的感觉。

大到疾病史小至职业、年收入这些都会被问道你会有疑问：买个保险这么复杂吗？我看别人买保险咋这么容易

买保险希望的是容易还是能真正的有保障呢？

而这些问题背后才是为你考虑了又考虑希望你能保障好保障齐。

为将来可能出险的理赔做清场。

下面的两个大因素基本上涵盖了50%拒赔原因。

剩下的50%拒赔原因呢？下一期再说

两个大因素这也恰恰是投保前经纪人都会问询得非常详细。

投保前的如实告知

法律层面上《中华人民共和国保险法》第16条有规定

解释过来：保险公司有问询权利投保人有如实回答的义务。对于有重大事项没有如实告知保险公司有权利解除合同不承担责任。

没做好投保前如实告知义务时保险公司有权将拒赔

比如这个没有如实告知的拒赔案例：

案例中王XX 在投保前1年左右的时间前后2次去检查医院检查甲状腺根本没有告知甲状腺相关的疾病保险公司告知甲状腺癌拒赔。

我只有一句真的勇士.....

但凡涉及到健康险如重疾、医疗险、寿险都不会错过、也绝对不能错过的一节。

身体有问题的客户必须重视这里一个没告知就为理赔埋雷。

健康告知会问些什么呢？比如重疾险的健康告知

有朋友肯定会说问这么细是个人都会有问题的那基本买不了保险了。

NO

举个例子-甲状腺结节根据病情发展程度可得到相应的承保结论甚至多家核保来寻找最佳选择。

所以有疾病史、最近几年有门诊、住院、体检的朋友们一定要注意如实进行健康告知。

因为当你进行投保那一刻 就和保险公司签订了相应的协议：

将来触发理赔时保险公司有权调取之前的就医资料如果没有进行相应的健康告知那么保险公司拒赔合理。

那怎么避免因为健康告知而被拒赔？

1. 一定如实告知情况

详细的进行如实告知侧面也反应对自己的健康状况要很明晰记性好的客户比较少大多客户只能记个大概所以如果之前有医生明确诊断的第一是把之前的就医资料找出来。（所以平时就要保留好自己的门诊、体检、住院资料哦）

2. 核保：智能核保+人工核保

先走智能核保这是保险公司的机械化的核保流程。

按照告知原则：问就告知、没有问到就不管。有些模棱两可的自己拿不清状况的就需要走人工核保的流程了。

把相应的就医资料发给保险公司保险公司会给出相应结论：正常承保、除外责任、加费、延期、拒保。

但有时因为疾病定义较模糊或病情在发展资料比较久了会被要求去复查再或者像甲状腺、乳腺结节会被要求去医院明确分级这些就会麻烦一点了需要被保人再次去明确病情但也是保险公司了解被保人身体健康最关键的一步。

这两步是非常关键的当然也是客户觉得最麻烦的一步。

这一步请别偷懒了。

职业类别

另外一个拒赔点：职业不在保险公司的承保范围内。

一般而言保险公司会把全部的职业按照风险等级从高到低划分为1-6类一类人员最为安全六类人员风险最高这里有个职业分类表。

因为5-6类职业风险指数高出险概率也高有些保险公司不愿意承保。所以在投保的时候也需要特别注意自己的职业是否在承保范围之内。

很多保险产品可投保限制在1-4类职业所以5-6类职业的朋友们需要特别注意。

比如我这位朋友的爸爸自己去买保险因为不懂保险女儿把保单给我看才发现职业属于6类职业不在承保范围之内。

不再承保范围内的职业即便投保成功后面发生理赔保险公司也是拒赔合同解除。

所以保险不是一锤子买卖需要专业支撑；才能更好的为投、被保人服务。

这就是投保前的工作这块工作没做好经常会出现拒赔的情况。

不要觉得麻烦因为经纪人比你更怕麻烦雷电般速度投保不是更对他们有利吗但是他们选择和你共进退一起做好坚实的保障。

最 后

买保险最重要的是做好投保前的相关工作。

风险来临

即便洪水猛兽我已高筑墙、广积粮

最后的最后一个简单的自我介绍：

985高校经济学学士曾就职于500强银行任理财经理现转行保险行业是一名保险经纪人。

之前也是自己配置保险结果发现在这一行业从业人员十分不专业我也踩了坑错买了产品决定自己来保险行业做一名保险经纪人客观公立的解决客户需求不愿让更多人像我一样踩坑。

信任才是守护彼此最好的温情。