买错保险了是退保还是将错就错

如果真的是原先产品烂到爆炸那你可以考虑退保及时止损。

如果你只为了拥有目前市面上最好的产品而退保重新购买那照市场目前的趋势估计得几个月就退一次保退保退的多了就会纯损失了

新上市的保险产品越来越好那是肯定的关键是你的已有保障够不够你用适不适合你如果答案是“是”那这对于你已经是好产品了没有必要非要追求“更好”的。

接下来聊聊什么样的情况确实该考虑退保退保可能会有什么损失如何科学地退保。

1、保险产品不合适

保险产品不合适分买错了保险和产品不划算两种情况。

买错了保险：像本来想买医疗险结果因为看到“意外医疗”这样的字样没看仔细就买了份意外险这种事不是没有但还是很少；

更多的买错保险发生在想买一份人身健康保障类保险结果被保险销售员误导买了份理财险这一类情节中。

产品本身的人身保障少得可怜几乎没有每年还要交几千甚至上万保费那当然应该及时退保止损虽然肯定有损失但好过陷得越来越深。

另外还可能是产品很不划算的情况：保额很低、保障的坑很多保费还贵这样的情况是可以考虑退保去买更好的产品的。这和前面举的原先拥有的产品已经很好还有些“贪心”地想要更好的产品的例子还是有本质的差别的。

这类情况下如果你年纪已经大了或者健康情况已经较差了建议你不要退保。因为你买不到新产品的概率比较大那样退保了你就一点保障也没有了。

2、保费支出过高

你的保费支出不应该影响你现在的生活那不是保险该有的样子。不管是没有设计好保费支出占家庭收入的比例还是家庭经济情况出现变化导致支付原保费变得吃力当保费支出严重影响到你现在的生活时是应该考虑选择性退保的。

如果是这种情况下的退保建议可以按照下面两种思路选择退保的产品：

一是你手上有多个险种一堆产品那么保留你现在保障需求最大的险种。如果相对而言你觉得身体状况下降最担心生大病那就保留重疾险、医疗险；如果相对而言你最担心孩子的教育支出那就保留教育年金。当然你应该保证你保留的产品的保费支出降到了合适的水平。

二是看某一险种现在的市场水平选择退掉性价比明显已经落后的产品。比如你较早以前买了款年交保费1万保额30万的重疾险现在你发现1万保费普遍可以获得50万以上保额了那么现在健康状况没有异常可以新买产品的前提下你可以退掉老产品换新产品那么30万保额的保费肯定比你原来的保费低。

不建议大家心情不好就退保的因为退保多多少少都会有一些损失。

1、只能拿回现金价值

根据《保险法》规定：

投保人解除合同的保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内按照合同约定退还保险单的现金价值。

保单的现金价值是指带有储蓄性质的扣除原始费用后保单所具有的保费现金价值。如果一定要列出现金价值的计算过程可以简化地给出一个公式：

现金价值=所交保费-保险公司管理费及渠道推广费-风险保费+剩余保费所生利息

下面给大家看某款20年交费的重疾险的现金价值变化表：

通常保单初期扣除的费用比较多所以前几年保单的现金价值一般都会比较低。经常可以看到这样的案例第一年交了几千甚至上万的保费退保只拿回几百的。

直接造成较大的金钱损失这是建议大家退保应谨慎的一大原因。

2、失去保障

退保后可能会由于身体健康条件的变化已无法购买新的产品从而失去保障。这种情况发生在离上一次投保时间比较长的情况下会比较常见这是建议大家退保应谨慎的另一大原因。

另外如果退保后购买新产品在新产品等待期内出险就更加悲催。这一点后面还会强调。

当你判断确实该退保了那么退保时该注意些什么呢？

如果你是想退保后买更好的产品那么你应该先买新产品等新产品的等待期过了之后再将旧产品退保。这样就不会出现刚好在保障空窗期“中奖”的小概率大悲剧事件。

另外除了直接退保为你介绍一种折中方式作为方案参考。

这种方式叫做：减额交清。

减额交清什么意思呢？就是不想继续再交保费了但也不要求退还现金价值而是把现金价值当成往后的保费保障还是有效只是保额会减少。

举个例子

小A购买了一款保额为30万的产品每年交4000元。几年后缴费期还未满但小A不想再继续交费了和保险公司协商后选择减额交清后续不交费但是保额仅为10万保障责任仍在

最后还是提醒大家一般来说一定要退保的朋友请先选好替代的产品并计算损失多少买新产品能节约多少进行对比看是否划算再退保。

最初买保险时一定要对自己负责谨慎购买不要听别人怂恿买根本不适合自己的产品。