年金险是最好的养老保险吗

都不好。

保险是用来解决风险发生时的经济问题的。

您考虑买份养老型的保险是因为意识到退休金不足希望有更高的生活质量因此考虑用养老型的保险金补充日常生活费。这的确是一个需要考虑的风险而且也可以通过购买保险产品来缓解这个风险。

那么人老了以后还有没有其他的风险呢？其他的风险跟这个养老的风险相比是更重要还是次要呢？

上图是我从网络上看到的觉得特别形象、实在。

人老了后有疾病的风险有摔跤骨折等意外的风险还有养老金不足的风险。

题主您考虑的“年金险+重疾险”和“万能险”理论上来说可以解决疾病和养老金两种风险因此首先是缺少了意外险这个险种建议可选一年期产品保额在年收入的10倍为宜一年也就300元左右可以搞定。

然后再说说 理论上能保障的疾病和养老金两种风险真的能通过这两种组合来保障吗？

玺越人生是一款年金险每年保费投进去按照合同约定定时领钱。本身并没有重疾险可以附加。而且这款产品也不是性价比高的产品。

如果买了年金险后再单独再购买一款重疾险是OK的但是建议可以多比较选择一款性价比更高的产品。因为投保是与保险公司签订合同合同约定的责任无论哪个保险公司都必须赔偿而且实际上他们赔的也很快只要做好了健康告知在合同范围内的一周内都能赔付到账（各保险公司理赔平均时效见下图）。所有保险公司的资金实力都非常雄厚并且有国务院保监会监管不用担心跑路问题。买到了性价比高的产品就为您省了一大笔钱了。

万能险是可以改变缴费金额、改变缴费年限、改变保障金额的兼顾理财和保障的险种。

万能险的保费分为三部分初始费用+保障消费（例如重疾险寿险等）+投资账户。

您交的保费先扣除初始费用再扣除保障费用剩余的钱给到投资账户。等保费交满年限了（如下图的20年）投资账户里的钱不会大额增加（只有利息增加）保障费用每年从投资账户里扣除如果扣完了保障就中断了看起来是“终身”保障实际上要想真正做到终身就必须往投资账户里充值确保有钱扣才行。

万能险比较复杂。

它最大的优点是灵活投资账户的钱可随时追加、提现保障的保额可以根据不同年龄段的保障需要进行灵活调整。

最大的缺点也是灵活难以驾驭。而且各险种有保障但又保不全、保不完整。

目前来说市面上还没有一款万能险产品可以满足一个人对所有险种的需要。所以我不建议你购买万能险。

其实一个人要有充足的保障大约是这样的配置：

重疾险（2张保单）+意外险（1-2张保单）+医疗险（1-2张保单）+寿险（1-3张保单）总共有5-9张保单。除了医疗的部分其他的产品都是可以叠加赔付的。

反而年金险是不需要太多保单的甚至可以全家共用一张年金险保单觉得保额不够往万能账户里追加资金就可以了。

看起来保单数量很多只要产品选择得当却能给你节省很多保费。

因此我建议您通过这样的组合搭配来解决您的保险需求。您需要注重的不是“我要投保几张保单？”而是“拥有的保障够不够？保费合不合理？” 为了多省点钱 多拥有一些保障投保时多填一些表 肯定是值得的对不？

希望我的回答能给你带来一些启发我是安优保小安。