存款保险是针对同一家银行吗

存款保险条例明文规定同一个人在同一家银行不超过50万会受到全额偿付80万确实超过了限额。为了存款的绝对安全我们确实有必要考虑是否将80万存在一家银行。不是说狼来了如果反向思考假如所有银行永远都不会倒闭破产那请问颁布实施存款保险条例还有何意义呢？具体原因不便多说大家思考。书归正传如何保证80万存款的安全有两条建议:

第一如果是存在同一家银行同一个人名下建议存入大型银行。说通俗一点大型银行包括国有银行全国性股份制银行以及头部城商行和农商行由于它们资产实力雄厚盈利能力强内部治理较为完善风控水平较高最终形成较高的抗风险能力要想破产倒闭都很不容易。比如国有银行中农行总资产2017年末为88.73万亿年度利润高达9092亿不仅上榜世界500强还被列入全球系统性重要银行属于大而不能倒的银行。同样头部城商行和农商行综合抗风险能力也不能小觑比如重庆农商行2018年6月总资产达到6300亿实现利润超过90亿。因此这类大型银行一般不会发生重大风险即使出现局部的风险也完全可以动用系统资源予以化解。只要银行不走到倒闭破产这一步不论金额大小都会得到保证。

第二如果选择了小银行至少分成两笔存入且应该存在不同家庭成员名下可以选择一家银行存入也可以选择两家银行存入。要问为什么？还是因为银行抗风险能力不同而采取不同的存款保护措施。目前我国的小银行还有很多至少不低于4000家。最新数据显示至2018年末共有城商行134家民营银行17家农商行1427家农村信用社812家村镇银行1616家农村资金互助社45家。在这些小银行中并非都是资产实力雄厚盈利能力强。以民营银行为例据2017年17家民营银行业绩总资产最大为微众银行817亿年利润仅14.48亿。17家民营银行中能够实现盈利的只有10家其他7家还处于亏损状态。其他的村镇银行和农村信用社等由于资产实力不足盈利能力较弱区域限制客户基础薄弱管理水平有限等因素它们的综合抗风险能力肯定不能与国有银行和股份制银行相提并论。

风险本来就是指一种可能性不一定就会发生也没人知道什么时候发生但当一旦发生可能令我们措手不及。实际上在监管机构对银行业金融机构的监管中内部是有风险等级打分评级的通过定性和定量指标给所有银行打分评级从而确定各家银行风险等级。这套体系早于2004年2月就颁布实施了共有5个等级这就是<股份制银行风险评级体系>。一年一评但评级结果是否向公众公布这得监管部门说了算。存款保险条例实际上为银行和客户制定了游戏规则只有懂规则善用规则你才不会被淘汰出局。