我有社保还需要买保险吗？

问在前面： 医院就医后如何通过医保报销、报销的标准都是什么？ 报销起付线是多少？哪些费用可以报、哪些不能报。 继续思考： 假如发生了大病医保到底能给解决多少费用、如果很少怎么办？ 今天的内容将围绕社会医保和商业保险阐述这两位“拍档”到底是什么关系怎么样才能合理的搭配。 先和大家分享一个我身边的真实案例。 我的朋友小王是一名癌症患者的家属。2013年夏天他56岁的父亲突然暴瘦、食欲不振到当地医院就诊后医生提出疑似胃癌建议到省会医院就医确诊。小王从北京赶回老家一家人陪父亲到省会人民医院就诊几天后活检的结果出来了确诊胃癌已是中晚期。从这开始一家人一直为父亲胃癌的治疗四处折腾奔波到2016年复发家里平静的日子已经一去不返。为了做这节课我们详细了解了一下他家里这几年治病的花费。 初次确诊后在当地医院的手术费用：大约是10万元社保报销约8万元；在北京做的初次手术后的术后化疗：6个疗程约25万元社保报销约15万元；复发后的化疗费用：4个疗程约12万元社保报销约7万元；复发后的靶向治疗未用进口药：每个疗程约4万元社保报销约1.2万元；诊疗期间和诊疗后的康复费用：中药调理和营养品等约10万元；诊疗期间的吃住行费用：约3万元； 截止到现在小王一家花费在他父亲癌症治疗的钱大约有70万元了这其中社保报销31.2万元其他大约40万元都是家里自付的父亲目前仍处于持续治疗中。 从此案例看社保报销的费用在整个疾病的治疗中占不到一半。这跟社会医保“广覆盖、保基本”的定位是有关的社保的钱是大家每月的社保费缴纳的随着老龄化、慢性病人群的加大目前有非常多省市的社保收支是入不敷出的国家财政也在补贴社保。因此社保为了覆盖更大的人群、保障老百姓基本的就医需求“广覆盖、保基本”的定位是合理的也是没有办法的。我们经常在朋友圈看到很多朋友的大病众筹消息也是因为社保覆盖不了大病的治疗费用而家里又承担不起每当看到这样的消息我就在想要是大家多了解一些社保和商业保险的专业知识是不是就会好很多。 从社保报销和自付花费这个比例来看社保和商业保险的几个关键问题。 首先就是“起付线”这个概念。以北京市为例在非社区类医院看病的话门诊的“起付线”是1800元住院的“起付线”是1300元那么这1800和1300以上的部分是不是都可以通过社保报销了呢？当然不是这以上的部分还要按医院等级和花费阶梯进行不同比例的报销门诊的报销比例是70%住院平均是85%左右同时还有封顶线门诊最高报2万住院最高报20万。可能我们一算70%和85%很多了啊。但是实际上能报销的药只能是甲类药和部分乙类药并不包含丙类药也就是我们常听说的“自费药”这个概念。而治疗效果最佳、花费占比最高的往往就是“自费药”。比如乳腺癌常用药赫赛汀单价售价高达22375元/支治疗大概需要14支核算下来花费要高达30万元以上但它不在社保目录内也就是无法获得医保报销的 因此社保只是一个家庭医疗支出的托底但是它报不全、保不全特别是针对重大疾病的治疗一方面钱是肯定不够的另一方面如果需要更先进的治疗手段社保的报销范围很大程度无法覆盖。 社保和商业保险这对“拍档”的关系： 首先社保是有起付线和限额限制的那么商业保险就可以补充那些不能报和不够报的花费； 其次社保是只管治疗费用的商业保险除了可以补充治疗费用还可以用于康复、生病后的家庭收入补偿、应对房贷等负债； 最后社保是先看病后报销大额的前期花费往往也让家里顿感压力巨大而商业保险比如重大疾病保险是可以提前赔付的也很大程度缓解了家庭经济压力。 总结一下社保和商业保险非但不冲突而且是相互补充的好拍档“双剑合璧”可以让家庭面对疾病和医疗风险时更有保障、更有底气。 最后我要做一点提示对于职工而言社保是要依附于单位的一旦断缴直接影响医保报销功能甚至影响各地区相关的福利政策因此在有能力的前提下千万不要轻易断缴社保费用。 ——————————————————————— 针对“保前”、“保中”、“保后”20个问题经过大量内容整理现已汇编完成了开发了一套【跟保险“买错、买贵、理赔难”彻底说拜拜】的短视频公开课体系提供给大家观看教大家形成了一个完整的保险认知和决策体系做一个火眼金睛、聪明消费的保险消费者用最合理的预算给家庭构建一个无死角的财务风险堡垒。