社保与商业保险哪个好

几大比较让你看清商业保险和社保的真正区别

今天就正好借着热点和大家讲讲商业保险和社保之间的关系。

昨天总理在人大记者答疑会上讲到：

常说病来如山倒我们就是要运用大病保险等多种制度不能让一个人患大病全家都倒下。

再一次强调了保险对于抵御健康风险的重要性。

目前中国仍有三千多万贫困人口在这些贫困人口中很多是因为大病致贫或大病返贫。

如何改善这一现状其实竹子已经苦口婆心唠叨过很多次,有钱没钱一定要通过保险将大病风险转嫁出去这样才不至于在疾病来临时束手无措。

在和大家接触的这大半年时间里竹子有两点比较直接的感受：

1.大家的保险意识在逐渐增强；

2.谈到保险很多人的第一反应仍旧是“我有社保不需要买保险”。

可是你真的知道社保保什么不保什么吗？

得大病除了医疗费用还有哪些支出你又是否清楚？

商业保险和社保之间应该如何平衡两者的关系？

今天竹子就借着热点和大家再谈谈商业保险和社保之间的那些事儿。

1.社保能帮我们解决什么

首先明确社保的概念：

指政府为了给群体提供基础保障而强制把这一人群的一部分收入作为社会保险费汇集起来在满足一定条件的情况下可以从中获得相应的补偿。

它是一种具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。

社保的组成部分

一个是自付部分另一个是自费部分统称就叫社保内与社保外。

社保自付部分

社保内的药品从字面上很好理解就是在医保范围内的这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了自己还要掏钱只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解自付部分就是在社保可以报销范围内的。

社保自费部分

另外一种情况如果在报销里面出现自费部分这部分的钱是谁出呢？一定是我们自己出。

有些人会认为单位福利好能够解决所有问题但如果在报销单里面出现了自费药那这个钱一定是由我们自己来出。

社保只是保而不包不可能把我们所有的医药费全部包了。我们认真回顾一下就会发现当我们真的生病的时候有很多钱都要自己掏。

（起付线以下、封顶线以上、自付部分、自费药品都需要自己花钱支付）

2.社保不能报销的情况

在罹患重疾后会产生直接医疗费用和间接医药费用。

直接医疗费用就是治疗所需费用而间接医疗费用则包括护理费、营养费、康复后的休养费和生病期间的收入损失。

很显然社保只能报销直接医疗费用。

再一个在重疾治疗过程中相比于国产药进口药的效果更好。但价钱也贵社保一般不能报销。

此外一些检查如核磁共振、伽马刀等以及一些专家诊疗、高新尖诊疗技术等社保也不能报销。

也就是说如果生病住院社保只能保障部分医疗费个人还得掏钱。

而且社保只能事后报销但住院这段时间收入其实是中断的而且开支还很大这对于因大病住院、急需用钱的家庭来说根本就远水解不了近渴丝毫起不到缓解治疗期间的经济压力的作用。

总之社保为被保险人提供的保障是最最基本的其水平高于社会贫困线低于社会平均工资的50%保障程度其实很低。

3.单位补充医疗保什么

除去社保有些福利好的公司会给员工上补充医疗正好弥补了社保中自费部分报销的问题。

比如说今天我们住院了押金一千多住院一万块根据不同的公司不同的年龄它报销的比例肯定就不一样。花的这一万块钱里面有可能30%或者20%是要自己掏钱。这个时候如果单位里有帮你买过商业保险那这个20%到30%就可以到保险公司来报销。

不过有一点需要注意就是这20%-30%的部分可能会赔也可能部分赔甚至可能是不赔。

关键是和买的保险产品的保险责任、保障额度和是否都在医保范围之内有关系。

此外竹子还要提醒大家两点：

1）单位里买的商业保险一般都是跟社保挂钩

如果发票里面出现自费项目肯定是不能报销的除非是一些特别高端的医疗保险产品能够完全打破社保报销的范围限制。

2）单位买的保险一般都是一年期的

一般而言单位给你买的团体保险都是一年期的在职一年保一年如果离开了肯定就不会再给你保障了。你可能会说换一个公司还照样有啊说的也对。

可是你有没有想过如果身体出现问题了不能再继续为公司创造价值了工作都会不保这份保障就会消失。

4.商业保险能解决哪些问题

对于商业保险的作用竹子总结了以下4点：

1.保障范围广。商业保险保障的范围覆盖到了生活的方方面面。

商保的小病住院报销与社保是互补的在社保报销后合同保障多少就报多少；

而重大疾病保险是疾病诊断后凭诊断书提前给付合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都需要几万、几十万的很大一笔钱这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便更突显出商保的人性化。

2.保障力度大。商业保险保障的力度之大是远超社保的较低的保费就能拥有非常高的保额。

例如重疾险提供的保障不仅包括看病治疗费用还包括看护营养费用、收入补偿费用等。都能通过商业保险来补偿。

3.保障的方式更全面。

不仅有像社保一样事后报销的医疗险还有确诊即付的重疾险等等。有了重疾险当失能收入补偿就再也不用担心生病没钱看了当然前提是你买了足够保额。

4.豁免功能更人性化

商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能即在交费期间若被保险人发生重疾保险赔付以后余下的保费可免交了但其所享受的保单利益不变；而这一点社保是完全做不到的。

总而言之社保起的是基础性的保障作用商保更多地体现的是它在风霜雨雪中对我们的帮助。

病来如山倒增强风险防范意识提前做好保险配置既是对自己的一种保护也是对家庭责任的体现。

竹子真诚地希望我们身边的每个人一生都能健健康康即使是风险来临时也能从容淡定地获得最及时的治疗一生平安喜乐

最后送上一段商保和社保之间的小对话帮助大家更好地理解两者的区别：

社保：你…那谁嘛呢？

商保：我给客户送钱去

社保：你们多累啊我们都等着他们拿着票找我们

商保：呵呵客户等着我们的钱交押金、手术费、治疗费、还有医生的红…呵呵你懂的

社保：病人什么情况啊？你们怎么先给钱啊？

商保：肺癌啊家里挺困难的借钱都借不来幸亏6年前买了重疾险我们是提前给付的

社保：他保的多少钱啊？

商保：50万重疾险应该够了医生说有20万就差不多。

社保：那剩下的钱呢？

商保：病人自己留下买营养品照顾自己生活呗估计就是好了也工作不了了你们给报销生活费吗？

社保：不报能给他报的还得看可报部分的有多少

商保：那你们这意外不管、红包不管、自费药不管、ICU重症不管那管什么啊？

社保：我们管…政府规定的

商保：其实啊咱们俩是兄弟你管你能管的剩下的我来这样病人才真正看病不花钱才能不谈病色变怕看不起