购买保险买哪种最可靠

先强调一下正确的保险配置是一个围绕预算展开的科学财务规划过程因为保险解决的是个人或者家庭直面的财务风险因此因人而异。任何直接推销产品的本质都只是流氓销售在合理预算区间内进行理性地险种搭配是买对保险的关键点。至于产品选择和保额设定这和身体情况、个人偏好以及实际的家庭财务现状密切相关不做具体的专业需求分析问卷很难给你一个准确答复。

下面简单陈列一下普通家庭或个人的配置逻辑与四大核心险种的主要功能。

首当其冲的是百万医疗险是所有人都应该投保的最为核心的险种因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种只有医疗险中的百万医疗险所以必须优先配置。

其次是意外险虽然是小险种保费也很低但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑所以着重提一下如果是普通工薪阶层购买一份性价比较高的消费型意外险每年只需要160左右即便是中高端意外险每年也不过七八百常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残普通分级意外一分钱不赔。

第三是定期寿险对于普通家庭而言30岁的年龄属于当打之年家庭的经济责任比较重定期寿险的赔付标准是全残或者身故那么定寿的功能就是低保费、高保额对于家庭提供一份经济责任如果人不在了保额顶上来延续责任一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用比如孩子的抚养费父母的赡养费自己车贷、房贷等费用所以定期寿险不可替代是意外险的身故责任补充但不限于意外身故。

最后来讲一下重疾险重疾险的功能非常容易被搞混重疾险是收入损失补偿的险种很多人以为是医疗费甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的如上所述百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术并非所有疾病都“确诊即赔”简单来说就是达到合同的病理定义了保险公司赔付对应保额而保额的设计一般至少不低于20万或至少2倍于年收入普遍为年收入的3至5倍如果有跟你说10倍于年收入的就可以拉黑他了至于原因如果接受每天喝稀饭可以这么做。

总结一下就是医疗险用来治病是给医院的重疾险用来养病是给你自己的。

最后来说下保费预算怎么确定一个有家庭经济责任的成年人如果只以自己为单位那么总保费开支包括以上四大险种每年保费总支出控制在年收入的7%至10%是合理的如果以家庭为单位每位家庭成员的的总保费合计值也应当控制在这个区间内。

希望你不要买错更不要买贵保险绝非越贵越好避免踩坑。