邮政储蓄二年定期存款有保险吗

稍微正常一点的人都知道银行鼓励宣传去存款的老人把定期存款买成保险不是一件好事情而且违规的。因为保险跟存款有很大的区别保险不是存款重要的事情说三遍。

其实过去十几年存款变保险的事情屡屡发生特别是个别银行经常发生类似的事情题目说的这个银行就是存款变保险的高发银行。

而很多老年人则成为这些银行重点营销的对象因为这些老年人对于银行产品不熟悉什么是存款什么是保险很多人根本就分不清在他们看来只要到正规的银行去办理在正规的银行营业厅操作那都是存款。

而有些银行工作人员正是利用老年人对银行的不了解然后就把保险包装成存款甚至把保险等同于存款推销给老年人向他们承诺可以获得高收益而且稳定没有任何风险结果很多老年人糊里糊涂的就把存款买成了保险。但是到期之后想去把这笔钱拿出来却发现实际上自己存的不是普通的存款而是保险想要提前支取出来只能获取现金价值但是提前支取的现金价值是非常少的。比如购买一个十年期的保险如果3年后提前支取那顶多可以获得30%左右的现金价值相当于你存了三年没有获得收益反而赔了70%的钱。

实际上银行忽悠客户把存款买成保险本身是一种违规行为。过去多年银监会已经发布过多次文件要求银行规范保险代理业务销售行为。

比如2010年银监会发布了《关于进一步加强商业保险代理保险业务合规销售与风险管理的通知》这个文件明确规定商业银行开展保险代理业务应该遵循公平、公开、公正的原则。充分保护客户利益产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点属性和风险不得对客户进行误导。

另外商业银行在开展代理保险业务时应当遵循以下规定：

（一）不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售不得将保险产品收益与上述产品简单类比不得夸大保险产品收益。

（二）向客户说明保险产品的经营主体是保险公司如实提示保险产品的特点和风险。

（三）如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

（四）不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。

（五）法律法规和监管机构规定的其他事项。

所以部分银行私自忽悠客户把存款变成保险本身就是一种违规的行为如果发现类似的违规行为大家可以把银行举报到当地的银监局。

存款变保险更多时候是因为这些中老年人对于存款跟保险产品分不清所以才导致的。因此如何学会辨别存款跟保险的区别是防范风险的重要举措之一大家可以参考一下方法：

1、多看

保险产品跟存款产品的相关凭证是有很大的区别的存款产品一般都是一张存单或者直接用银行卡存或者存折存。

而保险产品则有很多资料一个是保险合同另一个是风险提示书。

根据银监会在2014年发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》保险公司应在保险单册封面以不小于72号的字体标明“保险合同”并用不小于2号的字体标明保险公司名称。

另外保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。

分红保险风险提示语：“您投保的是分红保险红利分配是不确定的。”

万能保险风险提示语：“您投保的是万能保险最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。”

投资连结保险风险提示语：“您投保的是投资连结保险投资回报具有不确定性。”有初始费用的产品还应包括：“您交纳的保险费将在扣除初始费用后计入投资账户。”

其他产品类型的风险提示语由公司自行确定。

犹豫期提示语：“您在收到保险合同后15个自然日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15个自然日退保有损失。”

所以单纯从保险合同来看就可以明显的知道这个是保险产品这个是非常明显的如果银行不给你提供这么明显的保险合同那说明银行是违规操作的那这个保险产品就是无效的。

因此大家在去银行办理业务的时候一定要仔细看各种材料至少大概的内容要了解清楚。

2、多听

现在去银行购买保险产品都必须进行双录也就是录音录像。所以大家在购买保险产品的过程中银行肯定会通过录音的方式问大家一些问题并给大家提示风险。

而且在这个双录的过程中银行工作人员必须征得客户的口头同意才可以否则就是无效的并且这个双录必须有明显的保险相关提示所以光从这个双录就可以看出是明显的保险产品。

3、看章

如果是保险产品那签章处肯定会有保险公司的公章而银行则在收款等相关凭证上签章。

存款变保险更多的时候都是用户分不清保险跟存款产品所以容易上当。那发生存款变保险之后该怎么办呢？

第1种情况、保险产品还在犹豫期之内。

保险产品都有10~15天的犹豫期而根据银监会的规定银行售卖的保险产品必须有15天的犹豫期如果大家在购买保险之后的15天之内发现不对劲可以及时跟银行反映并提出退保这在这犹豫期内退保银行是没有任何条件拒绝的。

第2种情况、保险产品超过了犹豫期怎么办？

如果保险产品超过犹豫期那就相对比较麻烦了。前面我们也说到了银行在办理保险产品的过程中会有明显的合同提示以及双录提示如果大家配合银行完成以上手续那说明这个就是一个正规的保险购买过程那你就没法正常做退保处理如果要退保那只能按现金价值处理。

但是如果大家没有拿到正规的保险合同也没有进行双录这一过程都是完全由银行工作人员代为办理那大家可以以此为证据把银行起诉到当地的银监去这种情况如果银行违规操作保险产品是可以正常退保的但只能退保本金。