银行理财和保险理财的不同(保险理财和银行理财有关系吗)

两者不一样的地方很多论收益各有千秋。当然为了便于理解就说三个最主要的不同点。

内容有点儿多看完你铁定有收获

保险理财无论你是从保险业务员手上投保还是从银行买的理财保险还是从其它渠道买的。你最终都是和保险公司打交道你的保费都是在你投保扣费那一刻开始进入了保险公司的专门账户。

银行理财的钱去向那就五花八门了你有时候看到是在基金公司账户有时候有看到是在某个银行的托管账户当然这些资金最后的流向说实话大部分人根本不知道去哪儿了只有等到爆雷了你才知道。当然爆雷的是少数。特别说一下新闻中那些银行账户资金莫名其妙“飞了”的新闻大都是把银行发给我们的账户控制安全设备交给了不良“银行理财经理”导致的这是过度信任产生的一个不良反应。

运作方式不同这是两种“理财”最大的不同点

银行理财运作就是我们投入了钱这笔钱就被人家拿走或者拿去投资。

而保险理财因为属于“保险”所以多转了两道弯儿：

首先我们的保费不会成为直接的投资款而是按照保险公司规定的费率选择自己买多少。

第二步依据约定费率把保费变成了保额约定缴费期限。

第三步保险公司根据精算以及保险合同约定的规则把我们缴纳的保费折算为一定金额的“现金价值”现金价值简单理解就是“退保金”。也就是说我们缴纳保费之后保险公司会给我们一个叫做“现金价值”的账户我们交了保费后这个账户的钱才是我们在保险公司的钱。这玩意儿是外国人发明的就和信托一样你非要觉得是坑蒙拐骗我也没办法。

第四步保险公司把我们的现金价值这部分金额拿去投资这部分钱产生了收益才是我们的收益。一般来说这个收益理财型保险都是会做“保底承诺”写在保险合同当中的目前我看到的最低的是某保险公司在银行渠道理财险1%我差点儿以为自己眼花因为同期市场上最高的保底是3.5%即使这两年监管严格了3%保底的也不少。如果保险公司投资亏到家那么他们会按保底给我们结算如果保险公司赚了那么他们提取了自己该得的部分之后就是我们的。这就是很多卖理财保险业务员口中的“保底结算利率之上为浮动收益”。

保险公司理财保险一般都是短则三五几年长则三五十年都很正常；而银行理财一般都是最长两三年短则一两个月。因为时间长了变数大因此一边儿要兼顾保险公司利益一边儿要兼顾投保人利益同时还要符合“保险”的规范、规则因此理财型保险的规则就不会简单。

为什么保险公司要弄这么复杂？而理财就那么直接和简单？这就是最后一个不同点：稳定性

最近一些年去证券公司开过股票账户或者在银行开过基金理财账户的朋友都知道开户过程中有个环节叫做“风险评估”建议你自己操作如果让客户经理操作你可能被人卖了都不知道。“风险评估”就是你勾选一些问题答案来评估你的风险承受能力说白了就是你你最大亏损承受力度。大部分人是稳健型或进取型。

稳健型就是偶尔小亏可以但是最后一定不能亏多亏10%就是顶天；进取型就是能承担30%左右的亏损当然遇到机会时候赚的肯定也比稳健型的多。长远的来说稳健型的选手虽然不能大赚但是一定是操心最少风险最低的。

银行理财国家早已发文件规定销售中不能有“兜底”宣传这就是一种“投资”人家跑路就只有自己承担。最近工行就遇到了一个代销的4%左右理财产品违约情况好在工行家大业大客户10多亿的亏损对工行来说是毛毛钱直接承担了。所以买银行理财一定要擦亮眼睛看看理财产品最后是谁拿走了钱。

保险理财特点就是锁定期很长回本期短的三五年长的就和你的缴费期差不多。但合同写了“保底利率”这就直接告诉大家你只要耐得住寂寞在时间的发酵下你账户的钱会在多年后给你一个惊喜。这就是为什么有钱人喜欢理财险因为他们有闲钱耐得住寂寞；而很多钱不多的人买了之后隔三差五就去查一下一查发现账户没几个钱就心慌就觉得被人骗了因此愤怒的退保给自己造成不必要的损失。

当然我们说了理财保险的保险期限很长所以未来保险公司投资到底赚多赚少不仅我们没底保险公司也没底所以我们买保险时候业务员给我们看到的4%“收益率”也好6%“收益率”也好都是“演示利率”通过过往保险公司投资战绩来推测以后几年或几十年保险公司的战绩。一般来说也不用听业务员的吹你就按照业务员给你的演示表中在低档和中档取一个中间值偏中档一些基本上就是保险公司给你的战果了。

很多人都知道巴菲特赚钱即使投资有价值的东西。但是实际上巴菲特赚钱靠的是两板斧：1、选择有投资价值东西；2、长期持有。似乎很适合理财型保险……

很多人的现金、资金是要用来流动的不适合被理财保险长期锁定。因此这部分人更加适合买银行理财别被那些保险业务员的“随用随取”给骗了

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