养老保险个人账户利息是怎样算的

在我们必须明确一个名词“记账利息”

记账利息——我们所缴纳的社会保险中养老金账户是有利息的但每年利率是多少是根据很多条件来定的。

为了确保个人养老金账户中的钱可以做到保值增值国家每年都会统一公布个人账户记账利率对个人账户里的钱记录利息但并不实际发放这就是所谓的“记账利息”。

按我国的《社会保险法》中只是要求个人账户记账利率不低于同期银行存款利率。由于我们国家过去的时候记账利率比较低只有一年期定期存款利率但也就2%~4%。所以在很长一段时间养老金账户都是一个比较低的利率。

从2016年开始伴随着机关事业单位养老保险制度改革国家开始统一公布养老金个人账户的记账利率。2016年当年就高达8.31%2017年是7.12%2018年是8.29%2019年是7.61%。

而我们要知道这么高的利率到底是怎么来的？因为在2015之前很长时间内我国的养老基金一直无法起到保值增值的目的。大多数省份的养老基金要么躺在银行生息要么就是购买了长期国债而显而易见的这样的收益率无法起到保值增值的效果。

后来在2015年8月国务院印发了《基本养老保险基金投资管理办法》明确了养老金投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例合计不得高于养老基金资产净值的30%这也为探索我国养老金多元化投资扫清了障碍。

据权威机构测算目前养老金结余较多的省份包括江苏、浙江、四川、山西等但由于各省份出于各种原因仍未委托投资。一旦这些省份签订统一托管合同新增委托投资养老基金规模可达2000亿元至3000亿元。未来会有更多的养老保险金进入投资领域。

虽然我们看到的记账利率能达到这么高但由于无需考虑本金归还所以这种利率水平也不是可以长期持续的。这主要也是根据养老金投资的回报率来看的。

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