去银行被忽悠买保险还能要回来吗

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看到这个问题的高赞居然是一个键盘侠写的真的是感慨网友的保险意识让人堪忧。不知道那位网友所谓的 “中国退保率每年达5%左右” 的数据是从哪里得来的真是一本正经的胡说八道。

保险只有合适不合适一说哪有什么骗人不骗人。你去一家饭店吃饭这菜太辣了不合你胃口你也说人家饭店骗人吗？居然还说最骗人的是分红险、重疾险、和每年都交的寿险。真的是长见识了你根本就不懂保险也敢在这里大放厥词。

网上关于保险的风评真的是不太好不仅不懂保险的网友在大放厥词有好多保险从业人员也在无脑带节奏说保险各种坑、各种套路什么的。

今天就被一位客户问：你们保险业是不是有些内幕什么的呀为什么某音短视频上都是关于保险骗人保险不好的内容啊。

正好赶上这个话题就给客户普及了一下保险拒赔的五个原因。很多人之所以觉得保险骗人主要原因是因为它没能在关键时刻得到理赔。

那保险为什么会拒赔呢这五种原因需要了解一下：

保险有很多种类比如意外险、医疗险、重疾险、分红险等等。如果购买的险种和我们实际发生的风险不一致的时候保险公司是不赔的。

打个比方如果发生了疾病风险意外险是不能赔的。就好比我们家里的电视不能当成空调用是一个道理。

举个例子：张女士花了100块钱购买了一份10保额的意外险。几个月后她在回家途中因为心肌梗塞猝死最终抢救无效离开了人世。

家人整理遗物时发现了这份意外保险于是向保险公司提出了理赔申请。可是保险公司却下了张《拒赔通知》。家人感到很气愤：俺有保险为啥不赔

张女士购买的是人身意外保险所保障的范围是它的意外风险而张女士身故的原因是心肌梗塞这属于疾病范畴。张女士因为疾病身故而非意外身故所以在意外保险的责任上是不能进行理赔的。

健康险产品在购买后都有一个观察期比如说30天、90天、180天等。合同也有相应描述：自合同生效日之日起多少日之内如果发生了疾病风险退还所交保费或者是现金价值。

这种情况就不能按照合同约定的保额来理赔了保险产品这样设定主要也是为了预防道德风险怕消费者得知自己得大病了再来买保险。（别说这种情况没有挺多的）

举个盒子：张先生买了份50万保额的重大疾病保险产品的观察期是90天。没多久张先生感觉身体不适到医院去检查被诊断为甲状腺癌。

张先生随即向保险公司提出了理赔申请得到的结果是拒赔并且终止了张先生的保单退还了他所交的保费。原因是未过观察期观察期内出险。

如果张先生是在观察期（90天）之后去医院检查被诊断为甲状腺癌那么保险公司就得给他赔付约定的保额50万而不是退还他的保费了。

所以保险还是要越早买越好的。重大疾病保险最好搭配住院医疗类保险。即使重疾险因犹豫期不能理赔住院医疗险也可以报销住院产生的费用。

每份保险都有保险期间比如说保一个月、保一年保30年、保终身等等。如果发生风险的时候不在保险期间内保险公司也是拒赔的。

举个例子：张先生给孩子买了份保障30年期的重大疾病保险孩子成年后去其他城市发展最近他接了儿子的电话身体不适住院了需要做开胸手术。

张先生想到了好久之前就给孩子买过的这份保险赶紧报案结果也是未能理赔。因为投保时孩子0岁合同只保障30年这30年内出现重大疾病赔付保额未出险到期则自动返还保费。

所以有时候我们也要明白自己所买保险的保障周期是多久什么时候生效什么时候终止。终身型产品虽好相对的和定期产品相比保费高一些。

保险投保时有一个重要的环节叫健康告知会询问一些信息比如2年内有没有住院记录有没有身体方面的不适有没有遗传病史等等。

保险并不是想买就能买默认没有健康告知中的这些情况才符合产品理赔的条件如果客户无意或刻意隐瞒了自己的健康状况会影响到将来的理赔。

举个例子：王女士四十多岁在一次单位体检中检查出左侧乳房有一个乳腺结节她并没有重视吃了些中药进行调理。后来张女士在某公司购买了一份50万保额的重疾保险。

一年后王女士感到了乳房胀痛到医院检查后被诊断为乳腺癌中期。随后王女士向保险公司提出了理赔申请得到的也是拒赔。

拒赔理赔是王女士明显未履行如实告知义务。因为在保险告知一栏中有明确的选项：近两年是否住院或体检异常是否有恶性肿瘤、良性肿瘤、不明性质的肿块或占位结节、息肉、淋巴肿大等这几项都有问到而王女士全部都否认了。

保险有三扇门对健康的人来说是完全敞开的。对身体有些小毛病的人来说是虚掩的不见得一定能投保成功。但是对于已经患病的人来说那就是紧闭着的。能投保时且珍惜莫让投保之门闭。

在提交理赔申请的时候我们要阐述理赔理由如果不符合条款的规定保险公司也是拒绝赔偿的。

举个例子：一位10多岁的小朋友因意外导致了深度昏迷在ICU病房昏迷40多天最终也没能留住幼小的生命。

其实孩子母亲在孩子刚出生就给他买了50万的重疾保险。事故发生后孩子母亲以身故为由向保险公司提出理赔申请。但保险公司却给出返还所交保险费的结果。

原来合同中关于身故是这样注明的：若被保险人因意外或疾病发生身故（身故时未满18周岁）保险公司按照累计交纳的保险费向身故保险受益人给付身故保险金。

如果被保险人（孩子）身故时满18周岁保险公司可以按照合同的基本保险金额也就是我们所说的保额进行给付身故金。所以说按照身故来要求理赔只能拿回自己所交的保费。

因为这份保险包含了多项责任不按身故来理赔也可以按照属于重疾范畴的疾病终末期或深度昏迷来申请理赔。

其实保险产品研发之初研发人员会根据大数据调研拟定风险的发生率。也就是说这份保险能够理赔多少大概的数据他们是心知肚明的。

只要是符合了理赔条件的案例在理赔资料收集齐全的情况下一般会理赔的非常快。保险公司靠拒赔来赚钱的说法也只有那些没见识的人说得出来。

我们既然选择了相信保险不妨再抽出些精力与时间在投保保险产品的时候多了解一下相关的知识就避免了在理赔时发生纠纷的可能。

至于那些整天在网上说保险不好的大家也就看看就完事了不要太往心里去。有保险的人生和没保险的人生区别简直太大了。想过上什么样的人生完全取决于你的明智而不是键盘侠的嘴你说呢。

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