去香港买保险怎么样买最划算

香港保险从2010年开始收到内地高净值人群的关注及追捧到2016年内地客户新造保费一度达到726亿港元。从2017年开始走下坡路。

其实主要原因还是这几年内地保险行业发展迅速尤其是互联网保险的兴起在保障内容、价格以及理赔方面提升了很多。

先说说香港保险的一些优势：

1.重疾险保额增长

香港大部分重疾险都是分红型的都具备保额增长的功能。

2.定价差异化

香港的保费会区分吸烟和不吸烟所以如果不吸烟的人购买香港保险会比吸烟人群便宜 20% 左右这就是身体健康最直接的优势。这一点对不吸烟、爱护人身体的人更加公平。

3. 保险费率、保费金额

同样一笔钱保险公司可以用于投资的使用时间长因此保险费率相对较低从传统意义上讲香港这点占较大优势这也是许多香港保险公司来内地拓展业务时常说的一点。香港的保险业竞争激烈再加上社会信用体系相对完善因此相同保额的产品保费更低一些。但是由于内地保险业的发展近年来内地也有不少性价比高的产品推出。所以这个也不是绝对谁好谁劣看产品。

举个例子：

以最便宜的友邦加裕智倍保为例换算成人民币30岁男性25年缴2200元/10万的保额。

我们以和加裕智倍保设计类似实则保障更优的完美人生守护重大疾病保险为例30岁男性20年缴（国内没有25年缴的选项）1947元/10万的保额香港保险在价格上并没有特别的优势

看过不少把香港保险说得天花乱坠完美无缺的文章什么保障责任更多啦什么理赔更容易啦看过之后也只是一笑了之。

咱们说话做事要客观利弊要分清有明显的优势就一定会有明显的不足

1、港险更加接近无限告知

香港市场很多业内人士指出用户在告知的时候更加接近无限告知所有的重要事实都是需要告知。

而且香港重疾险遵循的是最高诚信原则不可抗辩条款跟国内的用法根本就不同。

举个例子就算小A同学由于疏忽大意忘记告知甲状腺结节如果不幸罹患胃癌在香港是有很大概率拒赔的而这种情况下在国内基本不会出现拒赔的情况。

2、理赔时效方面

已经接触了几个案例在香港理赔用了3-6 个月的时间才出结论而国内是条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果从这个角度上来讲由于保险公司在国内受到强监管所以会更加规范和人性化。

当然3个月才出理赔结论的这个肯定是个案并不能代表全部情况不过还是有这种情况发生的。

3、关于癌症

甲状腺癌实在太高发了基本都是内地各大保险公司理赔最多的重疾香港保险把这块的责任减轻了所以价格便宜也是有原因的。

除此外国内对原位癌是没有限定哪些器官才赔的但是香港有的产品会限制只有在某几个特定器官的原位癌才能获得赔偿。

4、法律风险

由于在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束一旦发生诉讼内地客户必须亲赴香港进行法律咨询和诉讼。由于内地人大多对香港法律不熟悉无疑会增加诉讼和索赔的难度。在香港解决诉讼的成本也非常高。

5、汇率风险

香港保单大多是美元保单或港币保单在人民币下行的时候保单可以起到对冲风险的目的但金融市场风云变化谁也无法预估今后几年、十几年的金融走向所以投保人要做好承担汇率风险的准备。

6、 签单地点

香港的保单只能跑去香港本地签不能在其他地方办理投保手续时投保人、被保人必须都要亲自到香港。而现在内地互联网保险兴起足不出户就能买到好保险就连理赔也能线上搞定非常的便捷

如果你对投资没啥兴趣也不擅长拿省出来的保费投点低风险的基金就行了国内的保险完全可以满足你保障的要求。并不需要花太多的精力去香港买保险。

买保险需考虑的问题还是挺多的我们在投保前一定要好好思考而不是盲目的去选择产品的对比可以多了解一些保险知识再入手