商业保险跟社保哪个更靠谱

我们先说大家使用最多的「医疗保险」。

城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗都属于医保范畴。

现在城镇居民医疗险和新农合也合并了统称为城乡居民保险。

医保的最大的优点在于：不管你有什么疾病都可以购买并且享受保障。

而商业保险对于被保险人的健康要求就非常严格。

但医保的局限也很明显：

1.有起付线、封顶线和报销比例：

医保只对起付线和最高限额之间符合报销范围的费用按比例支付。各地区规定不同。

一般来说医保可以报销40%-60%的医疗费用。

2.有报销范围：中国允许销售的药品是19万多种医保目录内药品是2000多种差距之大可见。

很多治疗癌症的特效药都不在医保范围内。

3.有地域限制：

医保在异地使用时会非常麻烦。

如果你有老人帮着在异地带孩子需格外留意这一点。

目前国家也在尽力改善这个问题。

4.须先垫付后报销：

医保需要家庭先垫付医疗费用再报销对于不少家庭来说筹款看病也是一道坎儿。

如果有了商业重疾险确诊大病后立刻就能得到现金保额的赔付不占用家庭其他资金。

现在不少商业医疗险也有医疗垫付功能了。

总而言之医保的特征是「全覆盖、低水平」仅能解决最基本的医疗风险还需要商业保险做补充。

再说说「养老保险」。

花旗银行做过一项养老调查报告61%的受访者将社保的养老金作为退休后的主要收入来源。

养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金是社会统筹的部分个人账户部分是你自己缴纳的部分。

城镇职工要求累计缴费满15年达到退休年龄之后才能按月领取养老金。

依靠国家发放的养老金粗茶淡饭自然是没有问题的。

但指望它过上体面的晚年恐怕就是奢望了。

毕竟养老保险制度根本上是一种救济补贴。

如果想要维持晚年的生活品质还需早作打算建议你根据自己的风险偏好考虑投资、理财或商业养老保险等方式。

最后再说几句「工伤保险」。

想要领到工伤保险赔偿可不是那么容易的条件极为苛刻。

需要认定是工作时间、工作地点一大堆证明资料要提交可最终的赔偿金额却少得可怜。

如果家庭支柱遭遇严重意外工伤想依靠工伤保险抗风险那真是想多了。

所以这就是物美价廉杠杆高的意外保险有必要存在的价值。

既然已经有社保了商业保险还是存在了几百年就证明了它存在的必要性、价值和不可替代性。

中国的商业保险产品设计正是根据社保的保障局限和大众对生活品质、风险管理、资产配置等需求而度身设计的。

欢迎关注粗算师易小姐~