是买中国保险还是香港保险好

1. 宏观经济环境不同特别是GDP增速和利率趋势。通常来讲GDP增速越慢利率越低寿险产品越不会提供长期较高的保证收益。正是如此香港长期储蓄险的保证收益率通常不会高于1.6%而内地长期储蓄险的保证收益率可能高达3.5%以上。与之伴随的是香港寿险的非保证收益较高预期总收益率可能高达5%或者6%以上内地的预期总收益率通常都不到4.5%。

2. 行业监管环境不同特别是监管立场和重心。香港采取“放开前端管住后端”的监管模式严格监管偿付能力以维持市场公平为目的。内地监管以保障行业健康发展和人民群众利益为目标管的非常全面甚至连精算师怎么算数都管的严严实实所以行业创新上慢一点。

3. 行业惯例和“游戏”规则不同。人的行为主要取决于违规违法成本的大小以欺骗客户为例香港的行业惯例是如果客户首年退保或者第二年保费未能缴纳业务人员首年佣金需要退回给保险公司所以业务员更注重客户投保产品的适宜性以免“白干一场”。而内地没有此行业惯例业务员不仅忽悠客户更是连其代理的保险公司都不放过。

4. 保险所保障的风险不同。不同地区的死亡率和重疾发生率都不同产品的价格自然也不同。提醒大家对于终身寿险和终身重疾这个影响并不大。

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1. 境外美元使用需求。主要是四个方面一是子女或自身将来有出国留学计划；二是自身有移民打算；三是有海外置业需求不管是投资还是自住；四是其他未来在境外的花费需求。这些花费主要发生在未来可能数年十余年甚至数十年投保在最为稳健的保险资产上是最优选择。

2. 币种分散需求。部分企业家或富裕人士担心仅持有人民币一种货币可能会受到汇率波动的影响决定分配一部分资金在外币上美元作为国际货币自然是首选。

3. 个性化财富传承需求。香港凭借其英美法系优势金融业可提供灵活性、个性化的财富传承解决方案对于家庭关系比较复杂等特殊人群赴港投保终身寿险是很好的选择。一方面通过保险的杠杆作用无需提前将资产转至境外仅需少量资金即可完成财富传承方案；另一方面通过更换被保人、保费融资、信托计划等进一步优化财富传承方案。

4. 在全球范围寻找性价比更高的保险产品。与内地相比香港在部分保险产品和投保规则上颇具优势例如保费更便宜保障范围更广投保限制更少预期回报更高。接下来会用几集时间向大家介绍性价比较高的香港保险品种。

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