有必要买保险吗怎么买

买保险是有必要的。保险其实就是是风险补偿的工具明天和意外不知道什么时候发生。当你买了重疾险是希望不发生风险好还是发生好呢？有的人一辈子没出事那是我们愿意看到的。如果买了两年后就出事是不是认为就赚到了？保险真不能拿收益去平衡或者说保险公司套路多深。

保险仅仅是个风险补偿的工具。有人说保险公司坑人收保费赚钱没有自己投资收益高？要么就是出了事情不陪的？

是的开保险公司的人肯定要去赚钱的没听说过那个开公司是做公益赔钱的。但事情分两面看。如果你自认为投资能力强自律性高。可以不买理财类的保险但并不是说保障类的就不需要。做投资更要有风险意识风控永远是第一位的。保险投资银行就是金融的三大组成部分。08年金融危机AIG不保CDS有那么多银行愿意借钱吗当然AIG也是为了赚钱这都是互补既然存在就有存在的价值。

再说保险公司套路现在保险公司很多有好产品也有相对来说性价比不高的。一切产品的设计都要基于精算同时还要符合银保监的监管标准。说白了保险是一个强监管的领域。

保险有便宜有贵大公司的产品可能贵一些他们会说品牌好有保证。中小公司的产品会便宜些他们更多的是把利益多让给了客户因为小公司要发展要市场占有率。

只要是做过生意的人都知道刚开始打天下的时候肯定会牺牲自己更多的利益来打口碑和市场占有率。

再有保险的预定利率核心的产品价格看的就是预定利率有的公司预定利率高自然的保费就便宜。有的公司预定利率低自然保费就贵。

先给大家简单解释一下“预定利率”。

长期保险产品都是保险公司先向投保人收取保费在很多年以后（当风险发生时或者当给付条件满足时）保险公司才向客户给付保险金。

在这个过程中相当于保险公司“借用”了客户的钱保险公司就一定要给客户支付一定的“资金使用成本”即客户的钱就算是放在保险公司也不会没有投资收益。

如果不纠结于细节我们可以把保险公司给客户资金增值所使用的“投资回报率”看做是“预定利率”的概念。而且预定利率一般都是写在合同里也就是我们说的保证利率。

举个例子：有一款两全保险产品承诺在5年后给客户返还1,000元。

如果保险公司采用4%的预定利率不考虑其他的费用成本那么在今天保险公司就需要向客户收取822元：

1,000 ÷ (1 + 4%) ^ 5 = 822

这里预定利率所代表的4%就可以看做是保险公司给客户资金增值所使用的“投资回报率”也等于客户实际到手的年化回报率。

那如果采用2%的预定利率呢：

1,000 ÷ (1 + 2%) ^ 5 = 906

那实际客户的投入就是906元。这就是预定利率来绝对保费的高低。

当然费率还有其他因素成本股东利益各种费用等等。

但保险产品在设计之处精算师都会把这些考虑进去。

再说：保险出了事情不赔的

其实保险就是一纸合同无形产品。那么无论任何险种看的就是合同保险的条款合同里都有写只要是条款上规定的的义务保险公司都要按合同去执行。这也是保险法合同法所规定的。

之所以很多出现拒赔现象其实大家根本就不看合同还有免责条款甚至有些业务员都不看因为一大本合同谁有心思看。客户不开可以理解但业务员不看就说不过去了因为你是专业的从业者看合同条款做出专业的解读是你分内的工作。有的为了赚钱或者客户存在侥幸心理不如实告知过往病情还有疾病没到达合同条款所规定的标准或者根本条款里就没有。那肯定出现拒赔。在国内大大小小的案例会很多只要是大都符合合同里承诺的标准如果出现纠纷都是投保人获得胜诉。可见找个专业的经纪人是有多么重要。

所以选择产品的时候可以找比较专业负债的经纪人咨询找更加适合自己的产品。

保险这东西没必要跟风也没必要听人忽悠当下的环境中保险从业人员很多鱼龙混杂把比较专业的事都给做臭了甚至卖保险都很招人鄙视有的时候甚至以求人帮忙的态度去卖保险。根本就不是做专业的家庭风险分析。这也没办法就是现实。

那么误导销售套路等等就来了很多代理人都是代表公司利益的公司有任务指标不管适合不适合客户一股脑的推荐反正就是好。根本不考虑客户的真实情况这就到以后出现很多的纠纷。到最后说保险都是骗人的保险公司套路深等等。

风险管理是每个人或每个家庭必须要考虑的。这也是理财里最基础的核心组成部分。所以这类配置一定要找专业的经纪人他们不代表的任何一家公司他们只代表客户的利益为客户去挑选更适合他们的产品来解决相应的问题。

最后要说的是不是保险公司套路深而是自己根本就没有遇上靠谱的经纪人。