理财型保险产品靠谱吗

理财险靠不靠谱取决于你为什么要买你希望它是什么样子的你希望它能给你带来什么益处。

理财险其实本身本无罪它就是众多险种中的一种但因为人们都喜欢钱喜欢逐利所以理财险往往被夸大客户往往被误导使自己的理解跟产品真实的情况出现很大差异。如此一来理财险甚至是整个保险行业就都成了骗子。其实汤是好的只是臭鱼多了些而已当然臭鱼多本身也是保险行业自身的一个问题所以最终让保险行业背锅也不是特别的冤枉。

扯远了我们来说说你买的这款理财保险。

首先它是一个快返年金这一类的产品大同小异就是缴费年限短返钱也比较快所以让客户没有太大的压力因为客户觉得3年就可以交完了不用像重疾险那样一交就是20年30年而且5年以后就领钱了也不用像重疾险那样可能一辈子都看不到钱只能未来留给下一代。

但其实这里面是有很大一个误区的如果这个误区题主是知道的并且也接受那购买就是没有问题的。如果题主并不知道也不接受那可能就是上当了。

这个误区就是5年后开始返钱的钱默认是要继续留在保险公司的而不是直接还给你。这一类产品提供最大功能的并不是主险年金而是万能账户。主险每年返还的钱是微乎其微的如果不考虑在万能里二次增值的前提下可能收益连银行存款都比不过。而如果想享受万能的二次增值那每年返还的钱就必须进入万能里因为不可能说钱你拿出去随便花保险公司还白白给你拿走的钱增值（除非做保单贷款融资承担利息）。想享受增值就把钱放保险公司自己花不了。想拿回去花就享受不到增值收益就会微乎其微。而在经济环境如此差的当下钱不增值就是在亏损。所以表面上看是5年后就可以返钱而且返的很多那个其实只是表面诱惑最终还是要压在保险公司的万能账户里。

另外还有一点万能账户的增值能力取决于万能账户的利率而万能账户的利率是不确定的每个月都可以根据经济情况发生变化。目前的经济形势全球都在降息所以万能账户的利率其实也不容客观。不过所有万能账户都有一个保底利率不知道您买的具体是哪一款所以不知道您的保底利率是多少目前国家允许的最高保底利率是3%。

最后一点需要提示的就是理财险的增值并不是按照你所交保费的增值毕竟它只是有理财的功能但并不是理财产品不是依托于本金的增值。万能账户的本钱是从第5年开始每年返还的钱这个钱不取走的前提下进入万能账户享受对应的利率而不是说你每年交10万然后每年的10万享受3%或者5%的复利那早就疯抢了。

以上讲的这些如果购买前都清楚都跟你说明白了自己也接受那就没什么问题。但我猜大概率是没人跟你讲这些的。