理财被银行推荐成保险怎么办

谈保色变其实大可不必理财保险也是正规金融机构推出的合规产品也许你对它的了解不够。但是如果觉得理财保险的预期收益率或流动性确实不符合自己要求也是可以退保的只是因为违约就需要根据责任划分承担不确定违约责任。

保险公司是我国金融三架马车之一其推出的理财保险与银行和券商理财产品在性质上差别不大同时也受到相应监管。但它有两个明显短板一是流动性极差即一般不能提前退保不像定期存款可以提前支取还有活期利息。而理财保险如果强行提前退保不但没有一分利息而且是按照现金价值退还通俗的说就是要损失本金持有时间越短损失越大有的甚至超过50%；其次理财保险收益率一般表示预期最高收益率因投资运作过程中的不确定因素最终实际收益率可能出入较大比如预期最高收益率6%最终可能2-3%等相比之下有时还不如定期存款利率让人觉得很不划算。而银行定存提前支取不但有活期利息而且永远不会亏损本金封闭式理财产品虽然不能提前赎回但实际收益率和预期收益率一般差距不大实现率很高。正因如此很多人对理财保险不感兴趣但也有好的产品兑现了承诺只是占比不高而已。

现在如果对理财保险不满意也是可以退保的分两种情况:

犹豫期内可以全额退保不用承担任何责任。根据监管要求理财保险都有7-10天犹豫期即从合同签订之日开始7-10天内投保人可以再次考虑是否投保不论任何原因只要不满意都可以反悔且不用承担任何责任保险公司必须全额退保。所以只要不超过犹豫期投保人随时可以全额退保。

超过犹豫期退保是否需要承担违约责任以及责任的大小就需要双方责任划分。因为按照监管要求理财保险的销售全过程都需要“双录”即录音和录像在这一过程中投保人不仅需要填写相关合同和签名还要大声朗读风险提示等等以证明保险公司切实履行了告知义务。如果保险公司这一流程合规完整无瑕疵投保人就要承担违约责任按照现金价值退还本金损失是必然的。

相反如果保险公司在销售过程中没有切实履行上述监管要求或偷工减料进行欺骗误导销售投保人可以不用承担任何责任要求公司全额退保否则可以向银保监会投诉或依法提起民事诉讼主张权利。因此超过犹豫期要想全额退保关键在于投保人举证是否充分有效否则很可能损失本金。在举证不力的情况下还是建议投保人最好持有到期虽然收益率具有不确定性但亏损本金的概率还是非常小的总比直接损失本金划算除非急需资金以上仅供参考。