养老保险能抗通货膨胀吗

买保险能抵御通货膨胀吗？现在买的养老保险会在二十年后贬值吗？

买保险不一定能抵御通胀因为不是所有保险类型是为抵御通胀设计的；现在买的养老保险二十年后会贬值但还是要规划。下面探讨一下：

通货膨胀是一个客观事实直观的感受就是钱越来越不值钱比如就像图一中描述的情况10元钱70年代可以买10斤猪肉差不多够吃一个月到如今10元能买的肉未必够一顿；再结合图二统计的数据长期年均5%左右的通胀率大家的担心是有道理的。

我常问朋友：假如没有保险这回事您会通过什么方式转嫁风险损失有比保险转嫁风险损失更好的地方吗？假如您不买年金保险您会投资哪里可以抵御通胀让您确定安心呢？往往他们也没有什么更好的选择。

买保障类重疾保险现在买的几十万保额也许在未来不值钱了但就和有通胀我们依然往银行里存钱一样保险的规划还是不能缺失的因为我们无法预测风险是否会发生在二三十年后。同时保险的规划是动态调整的要根据家庭经济、市场产品以及社会因素等不断调整的不是一劳永逸的。70年代的10元钱比如今的100元要值钱可为什么大家觉得现在的日子更好呢？看看图三的统计数据大家的社平工资一直在上涨而且平均上涨率高于年均5%左右的通胀率。所以规划保险要根据家庭收入水平不断的调整保障额度与内容一般而言：保障类保险的资金投入占家庭年收入的10%左右是合理的。

买储蓄型养老年金保险和万能保险的具有改变家庭收入模式的战略意义不能单纯从收益角度去评价；如今银行利率低迷余额宝、零钱通也跌破2%未来还有负利率的可能；在这种情况下一份长期确定收益的年金保险计划就非常重要了年金保险长期收益率目前基本都在3%以上而且根据银保监会要求在逐步下调中。当然无论是年金确定的3%以上长期回报还是万能账户终身不低于3%存款利率的承诺都还不能抵御未来的通胀；可除此之外还能找到其它安全、确定的方式吗？最近中行“原油宝”的事件投资投的本金没了还要倒亏钱我们不幸遇上一个就都白玩了。所以家庭理财投资是一个配置组合的规划不是所有的资金放到保险里但家庭需要安全确定的“睡后收入”需要一个终身保证存款利率不低于3%的灵活账户让家庭资金有从容的进退之地总不能负利率时把钱放到床底下吧？同时还保有抵御利率上行的风险利率回到上世纪90年代的10%以上也不是没有可能吧？万能账户的实际结算利率业内平均是围绕银行5年定期利率浮动且略高一些的。

保险是否可以抵御通胀是一个伪问题因为换上银行、基金、股票、信托、外汇、P2P、私募、黄金、期货、房产、实业等名词我们依然很难找到肯定的不是家庭所有的资金放在保险里不同的理财工具也有自己独特的作用因此客观的认识保险的作用与优势我们才能运用好它。就像吃饭中的刀叉筷勺配合的使用好要比找一个全功能的简单现实很多。

最后：不买养老年金保险是否能抵御通胀不知道是不是能存到那个时候不被花掉也是一个挺现实的问题。